Autolaina – näin rahoitat uuden tai käytetyn auton hankinnan
Auton hankinta on monelle suuri päätös, sillä kyse ei ole pelkästä kulkuvälineestä vaan usein myös arjen sujuvuuden kulmakivestä. Koska auto on kallis investointi, rahoitusratkaisut kuten autolaina tai auto rahoitus ovat yleisiä tapoja jakaa kustannukset usealle vuodelle.
Mikä on autolaina?
Autolaina tarkoittaa lainaa, joka on tarkoitettu nimenomaan auton hankintaan. Se voi olla vakuudeton kulutusluotto tai vakuudellinen laina, jossa auto toimii lainan vakuutena. Lisäksi autoliikkeet tarjoavat usein omia autorahoitusratkaisujaan, kuten autorahoitus ilman käsirahaa tai erilaisia kampanjoita, joilla auton saa heti käyttöön pienemmällä alkupanostuksella.
Autolainaa voi hakea:
- Pankista tai lainanvälittäjän kautta
- Suoraan autoliikkeen tarjoaman autorahoituksen kautta
- Sijoittamalla myös säästöjä ja käyttämällä lainaa vain osaan hankintaa
| Palvelu ▲▼ | Lainasumma ▲▼ | Korko ▲▼ | Takaisinmaksuaika ▲▼ | Ikäraja ▲▼ | Toiminto | |
|---|---|---|---|---|---|---|
 | VertaaEnsin.fi | 500-60 000 € | 4,90-20 % | 1-15 vuotta | 18 | Hae lainaa |
 | Freedom Rahoitus | 1 000-60 000 € | 4-20 % | 1-15 vuotta | 20+ | Hae lainaa |
 | Zmarta | 500-70 000 € | 4-20 % | 1-15 vuotta | 20 | Hae lainaa |
 | EtsiLaina.fi | 1 000-60 000 € | 4-20 % | 1-15 vuotta | 18 | Hae lainaa |
 | Easyraha.fi | 1 000-70 000 | 4-20 % | 1-15 vuotta | 18 | Hae lainaa |
 | Lendella | 1 000-600 000 € | 4-20 % | 1-15 vuotta | 20 | Hae lainaa |
 | CrediNord | 500-10 000 000 € | 4-20 % | 1-120 kkk | 18 | Hae lainaa |
 | Uno Laina | 1 000-60 000 € | 4-20 % | 1-15 vuotta | 18 | Hae lainaa |
 | Banken.fi | 1 000-60 000 | 4-10 % | 1-15 vuotta | 20 | Hae lainaa |
 | Kattokorko.fi | 2 000-60 000 € | Maks. 10 % | 1-15 vuotta | 25+ | Hae lainaa |
 | Arkadia Rahoitus | 1 000-60 000 € | 4,99-20 % | 1-15 vuotta | 18 | Hae lainaa |
 | Axolaina | 1 000-60 000 € | 4-20 % | 1-15 | 18 | Hae lainaa |
 | Sortter | 1 000-70 000 € | 4-20 % | 1-15 vuotta | 20 | Hae lainaa |
 | Rahoitu.fi | 1 000-70 000 € | Alk. 5,97 % | 1-15 vuotta | 18+ | Hae lainaa |
 | Rahalaitos | 500-70 000 € | 4,19-20 % | 1-20 | 20+ | Hae lainaa |
 | Etua.fi | 500-60 000 | 6-20 % | 1-20 vuotta | 18+ | Hae lainaa |
Autolainalaskuri – arvioi kustannukset helposti
Ennen lainapäätöstä kannattaa käyttää autolainalaskuria tai auto rahoitus laskuria. Laskurin avulla voi arvioida:
- Kuukausierän eri laina-ajoilla
- Miten korkotaso vaikuttaa kustannuksiin
- Eroaako kokonaiskustannus merkittävästi eri rahoitusvaihtoehdoissa
Esimerkki: 15 000 € autolaina, korko 6 %, laina-aika 6 vuotta → kuukausierä noin 250 €.
Lainalaskuri
Laske kuukausierä, kokonaiskulut ja APR.
Näytä erittely (lyhennysaikataulu)
| Kuukausi | Erä | Korko | Lyhennys | Jäljellä |
|---|
APR lasketaan IRR-menetelmällä ottaen huomioon avaus- ja kuukausimaksut.
Autolainan korko ja kilpailutus
Autolainan korko riippuu lainan määrästä, hakijan maksukyvystä ja siitä, onko kyseessä vakuudeton vai vakuudellinen laina. Kilpailuttamalla useamman lainanantajan voit säästää merkittävästi koroissa ja kuluissa.
Monet pankit, kuten Nordea ja OP, tarjoavat omia autolainojaan, mutta usein lainavertailupalvelun kautta voi saada useita tarjouksia yhdellä hakemuksella. Näin saat varmuuden siitä, että valitset itsellesi edullisimman vaihtoehdon.
Autorahoitus pankista ja vakuutusyhtiöstä
Perinteisten pankkien lisäksi myös vakuutusyhtiöt, kuten LähiTapiola, tarjoavat autorahoitusta. Autorahoitus LähiTapiola voi olla hyvä vaihtoehto etenkin silloin, kun vakuutukset ja rahoitus halutaan keskittää samaan paikkaan.
Lisäksi monet liikkeet tarjoavat joustavia ratkaisuja, joissa auton voi saada käyttöön ilman käsirahaa. Tämä voi houkutella, mutta kannattaa huomioida, että kokonaiskustannukset voivat tällöin nousta korkeammiksi kuin perinteisessä lainassa.
Auto rahoitus ilman luottotietoja – onko se mahdollista?
Moni pohtii, onko mahdollista saada auto rahoitus ilman luottotietoja. Käytännössä lähes kaikki pankit ja rahoituslaitokset edellyttävät puhtaita luottotietoja lainan myöntämiseksi. Ilman luottotietoja voi olla vaikea tai lähes mahdoton saada perinteistä autolainaa. Joissain tapauksissa voidaan kuitenkin käyttää muita vakuuksia tai takaajia, mutta ehdot ovat aina tiukemmat.
Autolaina vai liikkeen tarjoama rahoitus?
Kun ostat auton autoliikkeestä, sinulle voidaan tarjota autorahoitusta ilman käsirahaa tai muita kampanjoita. Ne voivat tuntua helpoilta, mutta eivät aina ole edullisimpia vaihtoehtoja pitkällä aikavälillä.
Siksi kannattaa aina vertailla:
- Pankkien ja lainanvälittäjien tarjoamat lainat
- Autoliikkeen omat rahoitustuotteet
- Mahdollisuus yhdistää omia säästöjä ja lainaa
Autolaina kokemuksia
Kokemukset autolainoista vaihtelevat, mutta yleisesti asiakkaat arvostavat nopeaa hakuprosessia ja sitä, että tarjoukset saa useammasta pankista yhdellä hakemuksella. Erityisesti kilpailutuspalveluiden avulla moni on säästänyt huomattavasti korkokuluissa.
Monet mainitsevat myös, että autoliikkeen tarjoama rahoitus on helppo, mutta kokonaisuudessaan kalliimpi ratkaisu. Toisaalta autorahoitus ilman käsirahaa on houkutellut monia, koska auton saa heti käyttöön ilman alkupanostusta.
Yhteenveto
Autolaina tai auto rahoitus on monelle välttämätön tapa hankkia uusi tai käytetty auto. Vaihtoehtoja on useita – pankkilaina, autoliikkeen oma rahoitus, tai vakuutusyhtiön tarjoama autorahoitus LähiTapiola.
Muista kuitenkin, että:
- Autolainalaskuri ja auto rahoitus laskuri auttavat arvioimaan kustannukset etukäteen.
- Autolainan kilpailutus on paras tapa säästää.
- Auto rahoitus ilman luottotietoja on harvoin mahdollista – luottotiedot ovat yleensä vaatimus.
- Autorahoitus ilman käsirahaa voi olla houkutteleva, mutta vertaile aina kokonaiskustannukset.
Kun vertailet vaihtoehdot huolella, löydät talouteesi sopivan ratkaisun ja voit keskittyä nauttimaan uudesta autosta.
Usein kysyttyä autolainoista
Mikä on autolaina ja miten se toimii?
Autolaina on pankin tai rahoitusyhtiön myöntämä laina auton hankintaan. Laina maksetaan takaisin kuukausierissä sovitun ajan kuluessa, ja korko määräytyy hakijan tilanteen mukaan.
Kannattaako ottaa autolaina vai autorahoitus?
Autolaina tarkoittaa erillistä lainaa, jonka voit kilpailuttaa useassa pankissa. Autorahoitus taas tulee yleensä suoraan autoliikkeen kautta. Kilpailuttamalla autolainan saat usein edullisemman koron kuin liikkeen rahoituksessa.
Voiko saada auto rahoituksen ilman luottotietoja?
Useimmat pankit ja rahoitusyhtiöt vaativat puhtaat luottotiedot. Ilman luottotietoja autolainan saaminen on käytännössä mahdotonta, mutta vaihtoehtoja voi löytyä esimerkiksi takaajan avulla.
Miten toimii autorahoitus ilman käsirahaa?
Monet rahoitusyhtiöt tarjoavat autorahoitusta ilman käsirahaa. Tämä tarkoittaa, että auton voi ostaa ilman alkumaksua, mutta kuukausierät ja kokonaiskustannukset ovat usein korkeammat.
Miten käytän autolainalaskuria?
Autolainalaskurin avulla voit laskea kuukausierät eri lainasummille ja laina-ajoille. Laskuri auttaa hahmottamaan, minkä suuruisen lainan voit ottaa ja miten korko vaikuttaa maksueriin.
Mitä eroa on OP:n ja Nordean autolainoilla?
OP ja Nordea tarjoavat omia autolainatuotteitaan. Parasta on kuitenkin käyttää lainanvälittäjiä tai kilpailutuspalveluja, jolloin saat useamman pankin tarjoukset yhdellä hakemuksella.
Millainen on tyypillinen autolainan korko?
Autolainan korko vaihtelee pankin, hakijan maksukyvyn ja laina-ajan mukaan. Yleensä korko on noin 4–10 %, mutta kilpailuttamalla voit löytää edullisemman vaihtoehdon.