Asuntolainalaskuri – laske lainasi kustannukset

Mikä on asuntolainalaskuri tai annuiteettilainalaskuri?

Asuntolainalaskuri auttaa hahmottamaan, kuinka paljon kuukausierästäsi tulee, kun haet asuntolainaa. Laskurin avulla voit vertailla eri laina-aikoja, korkotasoja ja lyhennystapoja (annuiteetti tai tasalyhennys). Tämä antaa realistisen kuvan siitä, miten suuri laina on taloutesi kannalta sopiva.

 

Koronnousun vaikutus asuntolainaan

Asuntolainan kustannuksiin vaikuttaa merkittävästi Euroopan keskuspankin (EKP) ohjauskorko, joka määrittelee mm. Euriborin tason. Suomessa suurin osa asuntolainoista on sidottu Euriboriin (esim. 12 kk euribor). Kun korot nousevat, myös lainan kuukausierät kasvavat.

Laskurilla voit testata, miten esimerkiksi 1 % tai 2 % koron nousu vaikuttaisi lainasi kuukausierään ja lainan kokonaiskustannuksiin. Tämä auttaa arvioimaan, kuinka hyvin taloutesi kestää korkojen vaihtelua.

Esimerkki:

• 200 000 € laina, 25 vuotta, 3 % korko → kuukausierä n. 950 €
• Jos korko nousee 4 %:iin → kuukausierä n. 1 050 €
• Jos korko nousee 5 %:iin → kuukausierä n. 1 170 €

 

Miten käyttää laskuria?

1. Syötä lainasumma (esim. 200 000 €)
2. Valitse laina-aika (esim. 25 vuotta)
3. Aseta korkoprosentti (esim. 3 %)
4. Valitse lyhennystapa: annuiteetti tai tasalyhennys
5. Laskuri kertoo kuukausierän, lainan kokonaiskustannukset ja takaisinmaksuaikataulun.

Lisäksi voit kokeilla koronousulaskuria ja tarkistaa, mitä tapahtuu, jos korkotaso muuttuu.

---

Miksi käyttää asuntolainalaskuria?

• Suunnittelu: Näet, millainen laina sopii budjettiisi.
• Vertailu: Voit testata eri pankkien tarjoamia korkoja ja maksuaikoja.
• Varautuminen: Koronnousulaskuri näyttää, miten kustannukset muuttuvat korkojen vaihdellessa.
• Neuvottelut: Laskurin tulokset auttavat keskusteluissa pankin kanssa.

Lyhennystavat: annuiteetti vai tasalyhennys?

Annuiteettilainalaskuri

Annuiteettilainassa kuukausierä pysyy samana koko laina-ajan, jos korko ei muutu. Tämä on yleisin lyhennystapa Suomessa, koska se tuo ennustettavuutta – tiedät aina etukäteen, paljonko maksat kuukaudessa.

• Alussa suurin osa maksusta on korkoa, ja lyhennysosuus kasvaa vähitellen.
• Jos korot nousevat, kuukausierä kasvaa.
• Sopii erityisesti niille, jotka arvostavat tasaista kuukausittaista kulua.

Tasalyhennyslaina

Tasalyhennyslainassa pääomaa lyhennetään joka kuukausi saman verran. Tämä tarkoittaa, että lainan loppuvaiheessa korkokulut pienenevät, ja kuukausierä kevenee.

• Ensimmäiset maksuerät ovat korkeita, mutta laina kevenee ajan myötä.
• Sopii, jos taloudessa on joustoa alkuvaiheen korkeampiin maksueriin.
• Lainan kokonaiskustannus jää yleensä pienemmäksi kuin annuiteettilainassa, koska pääoma lyhenee nopeammin.

Usein kysytyt kysymykset (FAQ)

Mitä eroa on annuiteetilla ja tasalyhennyksellä?
Annuiteetissa kuukausierä pysyy samana, tasalyhennyksessä maksuerät pienenevät ajan myötä.

Miksi koronnousua kannattaa testata?
Korot voivat vaihdella paljonkin laina-aikana. Esimerkiksi 1 %:n nousu voi tarkoittaa satoja euroja lisää kuukausimenoihin.

Voinko lyhentää lainaa nopeammin kuin laskuri näyttää?
Kyllä. Useimmat pankit antavat tehdä ylimääräisiä lyhennyksiä, mikä vähentää korkokuluja ja lyhentää laina-aikaa.

Mitä jos minulla on lainaturva tai korkokatto?
Tällöin koronousulaskuri ei anna täysin oikeaa kuvaa, vaan kannattaa huomioida sopimuksen ehdot erikseen.

---

Yhteenveto

Asuntolainalaskuri on tärkeä työkalu kaikille, jotka suunnittelevat oman kodin ostamista. Sen avulla näet selkeästi, millainen laina sopii talouteesi ja miten korkojen muutokset vaikuttavat kokonaisuuteen. Annuiteetti tuo tasaisuutta, tasalyhennys säästöjä pitkällä aikavälillä, ja koronousulaskuri auttaa varautumaan tulevaisuuteen.