Luottotili – jatkuva luotto arjen tarpeisiin
Avainkohdat luottotilistä
- Luottotili toimii kuten jatkuva vararahasto: saat käyttöösi luottorajan, josta voit nostaa rahaa tarpeen mukaan.
- Maksat korkoa vain siitä summasta, jonka olet nostanut.
- Lyhennykset vapauttavat luottorajaa uudelleen käytettäväksi.
- Sopii joustavaan käyttöön, mutta pitkäaikainen käyttö voi käydä kalliiksi.
| Palvelu ▲▼ | Lainasumma ▲▼ | Korko ▲▼ | Takaisinmaksuaika ▲▼ | Ikäraja ▲▼ | Toiminto | |
|---|---|---|---|---|---|---|
 | Vippi.fi | 100-3 000 € | Alk. 17,50 % | 3-88 kk | 18+ | Hae lainaa |
 | Morrow Bank | 1 000-50 000 € | 4,90-18,50 % | 1-15 vuotta | 23+ | Hae lainaa |
 | Saldo Bank | 1 000-10 000 € | 10,6-28,3 % | 12-88kk | — | Hae lainaa |
 | Ferratum | 1-4 000 | 19 % | 3-54 kk | 22+ | Hae lainaa |
Mikä on luottotili?
Luottotili on jatkuva luotto, jossa asiakkaalle myönnetään ennalta sovittu luottoraja. Rahaa voi nostaa tililtä omien tarpeiden mukaan, eikä koko luottorajaa ole pakko käyttää kerralla. Takaisinmaksun myötä vapautunut luotto on jälleen käytettävissä. Käytännössä luottotili vastaa siis joustoluottoa.
Luottotili muistuttaa toimintaperiaatteeltaan joustoluottoa ja luottokorttia, mutta ilman fyysistä korttia. Se on yksi joustavimmista rahoitusratkaisuista, sillä käyttäjä voi itse päättää, milloin ja kuinka paljon rahaa nostaa.
Miten luottotili toimii?
Luottotilin käyttö on yksinkertaista:
- Hakemus täytetään verkossa.
- Luottopäätöksen yhteydessä määritellään luottoraja.
- Asiakas voi nostaa haluamansa summan luottorajasta omalle tililleen.
- Takaisinmaksu tapahtuu kuukausierissä, joissa maksetaan vähintään sovittu minimilyhennys ja korko.
- Lyhennyksen jälkeen vapautunut luottoraja on jälleen käytettävissä.
Kenelle luottotili sopii?
Luottotili sopii henkilöille, jotka arvostavat joustavuutta ja haluavat rahoitusratkaisun yllättäviä menoja varten. Se voi toimia turvaverkkona esimerkiksi:
- Äkillisten laskujen tai pienten hankintojen rahoittamiseen.
- Vaihteleviin kuukausittaisiin menoihin.
- Tilanteisiin, joissa ei tiedä tarkkaan, kuinka paljon rahaa tarvitsee.
Jos tarvitset suuren summan kerralla esimerkiksi auton tai asunnon ostoon, kertaluotto tai asuntolaina on yleensä parempi vaihtoehto.
Plussat ja miinukset
Plussat:
- Joustava: rahaa voi nostaa milloin tahansa luottorajan puitteissa.
- Korkoa maksetaan vain käytetystä summasta.
- Vapautunut luottoraja palautuu takaisin käyttöön.
- Hakuprosessi on yleensä nopea ja helppo.
Miinukset:
- Korkokustannukset voivat olla korkeammat kuin perinteisissä lainoissa.
- Voi houkutella turhiin nostoihin.
- Pitkäaikaisessa käytössä kokonaiskulut voivat kasvaa merkittäviksi.
Luottotili vs. muut lainat
- Luottotili vs. joustoluotto: käytännössä hyvin samankaltaisia, mutta markkinointitermi vaihtelee tarjoajasta riippuen.
- Luottotili vs. luottokortti: luottokortissa on fyysinen kortti ostosten tekemiseen, kun taas luottotili on tilimuotoinen ja rahat nostetaan tilille.
- Luottotili vs. kulutusluotto: kulutusluotto maksetaan kerralla kokonaisuudessaan, luottotiliä voi käyttää osissa.
Kustannukset ja korot
Luottotilin kustannuksiin sisältyvät:
- Korko, joka määräytyy käytetyn summan mukaan.
- Todellinen vuosikorko, joka kertoo lainan todelliset kustannukset.
- Mahdolliset tilinhoitomaksut tai nostopalkkiot, riippuen tarjoajasta.
Eri tarjoajien välillä voi olla merkittäviä hintaeroja, joten vertailu on tärkeää.
Kuinka hakea luottotili?
Luottotiliä haetaan yleensä näin:
- Täytät hakemuksen verkossa.
- Lainanantaja tarkistaa luottotiedot ja maksukyvyn.
- Saat luottopäätöksen ja tiedon myönnetystä luottorajasta.
Edellytykset: täysi-ikäisyys, pysyvä osoite Suomessa, säännölliset tulot ja voimassa olevat luottotiedot. Hyväksynnän jälkeen luotto on usein käytettävissä samana päivänä.
Usein kysytyt kysymykset
Mikä on luottotilin tyypillinen luottoraja?
Vaihtelee tarjoajan mukaan, yleensä 1 000–10 000 euroa.
Voiko luottotilin sulkea milloin tahansa?
Kyllä, kunhan avoimet nostot ja kulut on maksettu pois.
Onko luottotili vakuudeton?
Kyllä, useimmat luottotilit ovat täysin vakuudettomia.
Miten luottotili eroaa joustoluotosta?
Toiminnallisesti erot ovat pieniä, mutta termi “luottotili” korostaa tilimuotoista rakennetta.
Yhteenveto – luottotili tuo joustoa talouden hallintaan
Luottotili tarjoaa jatkuvan ja joustavan luottorajan, jota voi käyttää silloin kun tarvetta ilmenee. Se on kätevä vararahasto arjen menoihin, mutta vaatii harkintaa, jotta kulut eivät kasva liian suuriksi.