Suomalaiset kotitaloudet ottavat usein useita pieniä lainoja: luottokortteja, osamaksusopimuksia, kulutusluottoja ja joustoluottoja. Ajan myötä kuukausierät voivat kasaantua, ja lainojen todelliset kulut yllättävät. Yhdistelylaina eli lainojen yhdistäminen on tehokas tapa yksinkertaistaa taloutta ja usein myös säästää merkittävästi lainakuluissa.
Mikä on yhdistelylaina?
Yhdistelylaina tarkoittaa, että kaikki nykyiset pienet lainat ja luotot maksetaan pois yhdellä uudella lainalla. Sen jälkeen maksat vain yhtä kuukausierää, yhdellä korolla ja yhdellä eräpäivällä.
Hyödyt lyhyesti:
- Selkeämpi talouden hallinta
- Usein matalampi korko
- Yksi kuukausierä useiden sijaan
- Ei erillisiä avausmaksuja tai ylläpitokuluja jokaisesta lainasta
Kuinka paljon voit säästää yhdistelylainalla?
Säästön määrä riippuu nykyisten lainojen koroista ja kuluista. Usein yhdistelylainalla saa matalamman koron ja pienemmät kulut, mikä laskee kokonaiskuukausierää.
Esimerkki 2025:
- Nykyiset lainat: 3 eri luottoa, yhteensä 12 000 €
- Luottokortti: 3 000 €, korko 18 %
- Kulutusluotto: 5 000 €, korko 14 %
- Joustoluotto: 4 000 €, korko 19 %
- Yhteensä maksettavaa korkoa ja kuluja useita satoja euroja kuukaudessa
Yhdistelylainalla:
12 000 € yhdellä lainalla, todellinen vuosikorko 7,5 %, takaisinmaksuaika 7 vuotta.
- Kuukausierä laskee yli 150 €
- Takaisinmaksettavaa kokonaisuudessaan tuhansia euroja vähemmän
Milloin lainojen yhdistäminen kannattaa?
- Sinulla on useampi pienempi laina tai luotto, joiden korot ovat korkeita
- Kuukausierät kuormittavat taloutta
- Haluat helpottaa talouden hallintaa ja välttää useita eräpäiviä
- Haluat mahdollisuuden säästää lainakuluissa pitkällä aikavälillä
Yhteenveto
Vuonna 2025 lainojen yhdistäminen on yhä suositumpi tapa hallita kotitalouden velkoja. Oikein kilpailutettuna yhdistelylaina voi säästää huomattavia summia ja helpottaa arkea yhden kuukausierän ansiosta.
Usein kysyttyä
Voiko yhdistelylainaan sisällyttää myös luottokorttivelat?
Kyllä. Yhdistelylainalla maksetaan usein pois myös luottokorttivelat ja muut joustoluotot.
Onko yhdistelylaina aina edullisempi?
Ei välttämättä. Jos nykyiset lainasi ovat jo hyvin matalakorkoisia, säästö voi jäädä pieneksi. Kannattaa aina vertailla huolellisesti eri vaihtoehtoja.
Mitä riskejä yhdistelylainassa on?
Pisin takaisinmaksuaika voi pienentää kuukausierää, mutta nostaa lopullisia kokonaiskustannuksia. On tärkeää valita laina-aika, joka on realistinen mutta ei tarpeettoman pitkä.