Korkoa korolle – selkeä opas sijoittamisen voimakkaimpaan ilmiöön
Korkoa korolle -ilmiö on yksi sijoittamisen tärkeimmistä periaatteista. Se selittää, miksi varallisuus voi kasvaa eksponentiaalisesti — jopa silloin, kun sijoitukset aloitetaan pienillä summilla. Tätä efektiä kutsutaan usein maailman kahdeksanneksi ihmeeksi, eikä syyttä: se muodostaa perustan lähes kaikelle pitkäjänteiselle säästämiselle ja sijoittamiselle.
Korkoa korolle
Tässä oppaassa käymme läpi:
- mitä korkoa korolle -ilmiö tarkoittaa
- miksi se on niin tehokas
- miten voit hyödyntää sitä säästämisessä ja sijoittamisessa
- esimerkkejä, jotka havainnollistavat ilmiön vaikutuksia
- ohjeet Korkoa korolle -laskurin käyttöön
- tyypillisimmät virheet, joita kannattaa välttää
Mitä korkoa korolle tarkoittaa?
Korkoa korolle tarkoittaa sitä, että sijoitukselle kertynyt korko lisätään pääomaan, jolloin seuraavalla jaksolla korkoa kertyy sekä:
- alkuperäisestä pääomasta
- että aiemmin kertyneestä korosta
Tämä tekee kasvusta eksponentiaalista, ei lineaarista — ja siksi pitkän aikavälin tuotto voi olla merkittävästi suurempi kuin moni osaa ennakoida.
Näin korkoa korolle toimii käytännössä
Kuvitellaan, että sijoitat 1 000 € 5 % vuosikorolla:
- Vuosi 1: 1 000 € → 1 050 €
- Vuosi 2: 1 050 € → 1 102,50 €
- Vuosi 3: 1 102,50 € → 1 157,63 €
Huomaatko?
Korot kasvavat sekä pääomalle että aiemmille koroille.
Ensimmäisinä vuosina kasvu on pientä, mutta mitä pidemmälle mennään, sitä selvemmin ilmiö voimistuu.
Miksi korkoa korolle on niin tehokas?
1. Aika tekee suurimman työn
Sijoittamisessa aika on voimakkain tuottotekijä.
Ensimmäiset vuodet ovat hitaita — mutta jälkimmäiset vuodet ”räjäyttävät potin”.
2. Korko kasvaa korolle
Kasvu ei tule vain sijoitetulle rahalle, vaan myös jo ansaitulle tuotolle.
Tämä erottaa ilmiön yksinkertaisesta korosta.
3. Säännöllinen kuukausisäästö voimistaa efektiä
Kuukausittainen säästäminen kerryttää pääomaa jatkuvasti, jolloin korkoa korolle -vaikutus on voimakkaampi kuin pelkällä kertapanoksella.
4. Pieni tuottoprosentin muutos voi tehdä valtavan eron
Esimerkiksi 6 % vs. 8 % tuotto pitkällä aikavälillä voi johtaa kymmenien tuhansien eurojen eroon.
Esimerkkejä korkoa korolle -ilmiöstä
Esimerkki 1: 100 € kuukaudessa, 6 % tuotto, 20 vuotta
- Sijoitettu raha: 24 000 €
- Lopputulos: ~46 400 €
- Tuottoa: ~22 400 €
Esimerkki 2: 10 000 € alkupääoma, ei lisäsäästöä, 8 % tuotto, 30 vuotta
- Lopputulos: yli 100 000 €
- Tuottoa: ~90 000 €
Esimerkki 3: 200 € kuukaudessa, 7 % tuotto, 30 vuotta
- Sijoitettu raha: 72 000 €
- Lopputulos: yli 235 000 €
- Tuottoa: yli 160 000 €
Korkoa korolle -laskuri – laske oma tuottopotentiaalisi
Payppon korkoa korolle -laskuri auttaa hahmottamaan eri skenaarioita:
- paljonko pääoma kasvaa valitulla korolla
- miten kuukausittainen säästäminen vaikuttaa
- kuinka kauan tietyn tavoitesumman saavuttaminen kestää
- miten tuottoprosentin muutos muuttaa lopputulosta
Syötä:
✔ alkupääoma
✔ kuukausisäästö
✔ odotettu tuotto
✔ sijoitusaika
Laskuri näyttää tulokset automaattisesti ja havainnollisesti.
Vinkit realistisen tuottoprosentin valitsemiseen
Eri sijoituskohteilla on erilaiset tuotto-odotukset:
| Sijoituskohde | Odotettu tuotto |
|---|---|
| Talletustilit | 1–3 % |
| Korkorahastot | 2–4 % |
| P2P-lainat | 5–10 % |
| Osakkeet & rahastot | 6–9 % |
| Kryptot | erittäin vaihteleva, ei sopiva laskuriin |
Voit testata laskurilla eri skenaarioita:
pessimistinen (3 %), realistinen (6 %) ja optimistinen (9 %).
Korkoa korolle vs. yksinkertainen korko
| Ominaisuus | Yksinkertainen korko | Korkoa korolle |
|---|---|---|
| Korko lasketaan | aina alkuperäisestä pääomasta | pääomasta + kertyneestä korosta |
| Kasvu | lineaarinen | eksponentiaalinen |
| Hyöty pitkällä aikavälillä | pieni | erittäin suuri |
Kuinka aloittaa korkoa korolle -sijoittaminen?
1. Aloita mahdollisimman aikaisin
Aika on tärkeämpää kuin korkea tuotto.
2. Säästä säännöllisesti
Automaattinen kuukausisäästö tekee työstä helpompaa.
3. Pysy sijoitettuna
Aina kun nostat rahaa, lumipalloefekti hidastuu.
4. Valitse kulutehokkaat tuotteet
Korkeat kulut syövät tuottoa pitkällä aikavälillä huomattavasti.
5. Älä juokse tuottojen perässä lyhyellä aikavälillä
Korkoa korolle toimii parhaiten vakailla, pitkän aikavälin sijoituksilla.
Tyypilliset virheet korkoa korolle -sijoittamisessa
❌ Aloitetaan liian myöhään
❌ Säästetään liian harvoin
❌ Nostetaan tuottoja kesken kaiken
❌ Valitaan korkeat kulut
❌ Sijoitetaan liian riskialttiisiin kohteisiin lyhytjänteisesti
Usein kysyttyä
Kasvaako korkoa korolle aina?
Kyllä — kunhan korot lisätään pääomaan. Sijoitukset voivat silti vaihdella.
Onko korkoa korolle varmaa tuottoa?
Ei. Ilmiö toimii aina, mutta sijoituskohteiden tuotto ei ole varmaa.
Kannattaako aloittaa, vaikka voisi säästää vain 20–50 € kuussa?
Kyllä — pieni summa riittää, kun aika tekee suurimman työn.
Miten pitkän aikavälin tuotto yleensä näyttää?
Pitkällä aikavälillä pienikin tuottoprosentti kasvaa merkittäväksi.
Yhteenveto
Korkoa korolle -ilmiö on sijoittamisen tehokkain kasvumoottori. Se hyödyntää aikaa, tuottoa ja säännöllistä säästämistä kasvattaakseen varallisuutta jopa moninkertaiseksi. Pienilläkin summilla voi saada aikaan huomattavia tuloksia, kun sijoitukset annetaan kasvaa pitkään ja ilman turhia katkoksia.
Kokeile laskurilla eri skenaarioita — näet nopeasti, miten paljon voit saavuttaa, kun korkoa korolle alkaa tehdä työt puolestasi.