Digital Finans arvostelu: Norjalaistaustaista rahoituksen välitystä ja kulutusluottojen kilpailutusta

Digital Finans (Digitalfinans AS / Digitalfinans.fi) on vakiintunut pohjoismainen finanssialan yritys, joka tekee yhteistyötä Norjan ja Suomen johtavien rahoituslaitosten ja pankkien kanssa. Yhtiön keskeisenä tavoitteena on auttaa kuluttajia löytämään omaan elämäntilanteeseensa sopivin ja edullisin rahoitusratkaisu vertailemalla eri luotonantajien tarjouksia. Suomessa Digitalfinans AS:n toimintaa edustaa virallisesti Oy Salus Group Ab.

Monien pankkien lainanvälittäjänä Digital Finans toimittaa kuluttajien täyttämät laina-, takaus- ja luottokorttihakemukset sähköisesti suoraan kumppanipankeilleen. Palvelun kautta voi hakea kilpailutusta kulutusluotoille, autolainoille sekä olemassa olevien kalliiden pienlainojen uudelleenrahoitukselle (yhdistelylainalle).

Lainahakemuksen täyttäminen ja tarjousten vertaileminen Digital Finansin kautta on kuluttajalle täysin maksutonta, sillä yhtiö veloittaa välitysprovision suoraan lainantarjoajilta tehtyjen sopimusten perusteella. Hakemuksen jättäminen ei sido hakijaa ottamaan lainaa vastaan, vaan saatua korkotasoa ja ehtoja voi tarkastella rauhassa ennen päätöksen tekemistä.

Lainasummat, laina-aika ja hinnoittelu

Digital Finansin kautta voi kilpailuttaa vakuudetonta luottoa joustavalla summatietoudella 2 000 eurosta aina 60 000 euroon saakka. Laaja haitari mahdollistaa palvelun hyödyntämisen hyvinkin erikokoisissa rahoitustarpeissa aina arjen suuremmista kertalainoista ja autohankinnoista laajojen yhdistelylainojen toteuttamiseen.

Laina-aika valitaan hakijan toiveiden ja taloustilanteen mukaan 1 ja 15 vuoden välille (12–180 kuukautta), mikä jättää runsaasti liikkumavaraa kuukausierän säätämiseen sopivalle tasolle. Lainojen korko määräytyy aina asiakaskohtaisesti pankkien tekemän riskiarvion perusteella.

Kaikki luottoon liittyvät kulut tuodaan aina läpinäkyvästi esille kuluttajansuojalain mukaisessa todellisessa vuosikorossa, joka vaihtelee luotonantajien välillä minimissään 4,50 %:sta maksimissaan 50,50 %:iin.

• Lainasumma: 2 000 € – 60 000 € (vakuudeton kulutusluotto, autolaina ja yhdistelylaina)
• Laina-aika: 1 – 15 vuotta (12 – 180 kuukautta)
• Nimelliskorko: Vaihtelee asiakaskohtaisesti (esimerkissä 12,60 %)
• Todellinen vuosikorko (APR): Vaihtelee välillä 4,50 % – 50,50 % (esimerkissä 14,90 %)
• Välityspalkkio: 0 € (palvelu on kuluttajalle täysin maksuton)
• Lisämaksu: Esimerkissä 5 € / kk laskutuslisä ja 95 € avausmaksu
• Lakisääteinen esimerkkilaskelma: Luoton ollessa 10 000 € ja takaisinmaksuajan 5 vuotta (60 maksuerää), kuukausierä on 233 €. Kuukausierään lisätään 5 € laskutuslisä ja 95 € avausmaksu. Nimelliskorko on 12,60 % ja todellinen vuosikorko 14,90 %. Lainan kokonaiskustannus on tällöin 13 958 €.

Mikä on Digital Finans ja miten se toimii?

Digital Finans toimii sähköisenä luotonvälittäjänä ja rahoituksen vertailualustana. Jättämällä hakemuksen antamiesi tietojen pohjalta Digital Finans toimittaa sähköisen lainahakemuksesi verkostonsa pankeille. Hakemukseen on tärkeää merkitä kaikki vaadittavat tiedot oikein, jotta pankkit pystyvät tekemään tarkan arvioinnin.

Hakuprosessi on täysin digitaalinen ja noudattaa kolmea selkeää vaihetta. Ensimmäisessä vaiheessa täytät maksuttoman lainahakemuksen Digitalfinans.fi-verkkosivustolla ilmoittamalla tarvittavan lainasumman, toivotun maksuajan sekä perustiedot tuloistasi ja velvoitteistasi.

Toisessa vaiheessa hakemuksesi välitetään pankeille, ja saat nähtäville henkilökohtaiset lainatarjoukset. Kolmannessa vaiheessa voit vertailla tarjouksia rauhassa. Sopivan vaihtoehdon löytyessä allekirjoitat sopimuksen sähköisesti suomalaisilla verkkopankkitunnuksilla suoraan valitsemasi pankin palvelussa, minkä jälkeen rahat siirretään pankkitilillesi.

• Vaihe 1 (Hakemus): Täytä maksuton ja vakuudeton lainahakemus Digital Finans -sivustolla.
• Vaihe 2 (Vertailu): Vertaile useiden norjalaisten ja suomalaisten pankkien antamia henkilökohtaisia tarjouksia.
• Vaihe 3 (Allekirjoitus ja nosto): Valitse sopivin laina, allekirjoita sopimus verkkopankkitunnuksilla ja vastaanota rahat tilillesi.

Kuka voi hakea lainaa Digital Finansin kautta?

Digital Finansin välityspalvelun piiriin pääsemiseksi hakijan on täytettävä rahoitusalan yleiset vähimmäiskriteerit. Koska palvelu toimii välittäjänä useiden eri pankkien suuntaan, minimiehtojen täyttäminen avaa pääsyn järjestelmään, jossa luotonantajat tekevät lopullisen arvioinnin hakijan takaisinmaksukyvystä.

Hakijan tulee olla täysi-ikäinen (vähintään 18-vuotias), vaikkakin osa yhteistyökumppaneista saattaa vaatia korkeampaa ikärajaa (esim. 20 vuotta). Hakijalta vaaditaan säännöllisiä palkka- tai eläketuloja, jotka takaavat haetun luoton vastuullisen takaisinmaksun.

Puhtaat luottotiedot ovat ehdoton edellytys palvelun käyttämiselle – rekisteröidyt maksuhäiriömerkinnät estävät lainatarjousten saannin. Tunnistautuminen palveluun ja sopimusten allekirjoittaminen edellyttävät vakituista osoitetta Suomessa sekä suomalaisia verkkopankkitunnuksia.

• Ikäraja: Vähintään 18 vuotta (pankkikohtaisesti jopa 20 vuotta)
• Tuloedellytys: Säännölliset työ- tai eläketulot
• Luottotiedot: Moitteettomat (ei rekisteröityjä maksuhäiriömerkintöjä)
• Asuinpaikka ja pankkiyhteydet: Vakituinen osoite Suomessa ja suomalainen pankkitili
• Tunnistautuminen: Suomalaiset verkkopankkitunnukset tai mobiilivarmenne

Digital Finansin plussat ja miinukset

Digital Finansin tarjoama palvelukonsepti tuo kuluttajalle hyötyjä lainojen kilpailuttamisessa. Suurin etu on pohjoismainen kumppaniverkosto: yhdellä maksuttomalla hakemuksella saa tavoitettua useita Norjassa ja Suomessa toimivia rahoituslaitoksia ja pankkeja ilman tarvetta erillisille pankkikäynneille.

Toinen merkittävä etu on joustavuus ja maksuttomuus. Hakemuksen tekeminen ei sido johonkin tiettyyn sopimukseen, ja 2 000 – 60 000 euron summatietoisuus joustavilla 1–15 vuoden maksuajoilla soveltuu niin autolainoihin kuin yhdistelyluottoihinkin.

Haasteena puolestaan on se, että Digital Finans toimii pelkkänä luotonvälittäjänä. Se veloittaa komission suoraan pankilta eikä toimi luvanvaraisena sijoituspalvelujen tarjoajana. Lisäksi suoraan Digitalfinans-brändille on toistaiseksi kertynyt erittäin suppea julkinen arvostelukanta.

• Plussat:
  • Yhdellä hakemuksella tarjouksia Norjan ja Suomen johtavilta rahoituslaitoksilta
  • Maksuton kuluttajalle – komissio peritään suoraan lainantarjoajalta
  • Soveltuu erinomaisesti autolainoihin, kulutusluottoihin ja yhdistelylainoihin (2 000 € – 60 000 €)
  • Suomessa toimintaa edustaa vakiintunut Oy Salus Group Ab
• Miinukset:
  • Erittäin vähäinen arvostelumäärä suoraan Digital Finans -brändille Trustpilotissa
  • Todellisen vuosikoron vaihteluväli voi nousta ylärajastaan korkeaksi (jopa 50,50 %)
  • Ei välitä luvanvaraisia sijoitustuotteita eikä myönnä lainoja ilman riittävää maksukykyä

Turvallisuus, taustat ja yritystiedot

Digitalfinans AS on norjalainen rahoitusalan yritys, jonka pääkonttori sijaitsee Bergenissä (Nikolaikirkeallmenningen 1 G, 5003 Bergen). Suomessa palvelua edustaa rekisteröity luotonvälittäjä Oy Salus Group Ab.

Toiminnassa noudatetaan tiukasti pohjoismaisia tietosuojastandardeja, kuluttajansuojalain säädöksiä sekä Finanssivalvonnan asettamia rajoituksia. Palvelu ei tarjoa luvanvaraisia sijoituspalveluja. Tunnistautuminen ja tietojen käsittely suoritetaan aina vahvan sähköisen tunnistautumisen suojatussa ympäristössä.

Yritystiedot ja taustat pähkinänkuoressa:

• Yritys: Digitalfinans AS (Suomessa edustajana Oy Salus Group Ab)
• Osoite (Norja): Nikolaikirkeallmenningen 1 G, 5003 Bergen, Norja
• Edustaja Suomessa: Oy Salus Group Ab
• Toimiala: Rekisteröity luotonvälittäjä ja rahoitusvertailu
• Valvova viranomainen: Norjan ja Suomen Finanssivalvonta (FIN-FSA) / Aluehallintovirasto
• Verkkosivusto: www.digitalfinans.fi

Asiakaskokemukset ja maine

Digital Finans tarjoaa selkeän alustan kulutusluottojen ja yhdistelylainojen vertailuun. Käyttäjät arvostavat erityisesti sitä, että sähköisen hakemuksen jättäminen on vaivatonta ja yhdellä hakemuksella saa tavoitettua useamman pankin ehtoja.

Kansainvälisessä Trustpilot-arvostelupalvelussa Digital Finansilla on toistaiseksi erittäin suppea arvostelukanta: 10+ arvostelun perusteella sen arvosana on 2.5 / 5. Vähäisen arvostelumäärän vuoksi kokonaiskuvaa kannattaa peilata myös taustayhtiö Oy Salus Group Ab:n pitkään kokemukseen Suomen rahoitusmarkkinoilla.

Alla on eritelty palvelun maine- ja luotettavuusindikaattorit:

• Palvelun tyyppi: Pohjoismainen lainavertailija ja luotonvälittäjä
• Trustpilot-arvosana: 2.5 / 5
• Trustpilot-status: Keskinkertainen / Suppea arvostelukanta
• Trustpilot-arvostelujen määrä: 10+ arvostelua
• Yhteenveto maineesta: Norjalaistaustainen lainavälittäjä, jolla on toistaiseksi vähän asiakasarvosteluja julkisissa palveluissa, mutta jonka suomalainen tausta nojaa vakiintuneeseen Oy Salus Group Ab:hen.