Lendermarket – kansainvälinen vertaislainojen sijoitusalusta
Mikä on Lendermarket?
Lendermarket on vuonna 2019 perustettu irlantilainen P2P-sijoitusalusta, joka yhdistää sijoittajat ja lainanantajat. Sen kautta yksityissijoittajat voivat sijoittaa erilaisiin kulutus- ja yrityslainoihin ja ansaita korkotuottoja. Lendermarket tekee yhteistyötä useiden kansainvälisten lainanantajien kanssa – tunnetuin näistä on Creditstar Group, joka toimii useissa Euroopan maissa.
Alusta on kasvattanut käyttäjämääräänsä nopeasti ja markkinoi itseään korkeampia tuottoja tarjoavana vaihtoehtona perinteisille säästö- ja sijoitusmuodoille.
Miten Lendermarket toimii?
Lendermarket ei itse myönnä lainoja, vaan toimii markkinapaikkana lainanantajien ja sijoittajien välillä. Lainanantajat listaavat kulutusluottoja alustalle, ja sijoittajat voivat sijoittaa niihin joko manuaalisesti tai käyttämällä automaattisia sijoitustyökaluja.
Moniin lainoihin sisältyy Buyback Guarantee, joka tarkoittaa, että jos lainanottaja ei maksa takaisin 60 päivän sisällä, lainanantaja ostaa sijoituksen takaisin pääoman ja kertyneiden korkojen kanssa. Tämä vähentää yksittäisen maksuhäiriön riskiä, mutta takuu on riippuvainen lainanantajan vakaudesta.
Tuoteominaisuudet ja ehdot
- Minimisijoitus: 10 € per laina
- Tuotto-odotus: tyypillisesti 10–15 % vuodessa (lainatyypistä riippuen)
- Lainatyypit: pääosin lyhytaikaisia kulutusluottoja (esim. 30–365 päivää), joitakin pidempiä lainoja
- Buyback Guarantee: monissa lainoissa 60 päivän jälkeen
- Sijoitustyökalut: manuaalinen sijoittaminen, Auto Invest
Lendermarket on erityisen suosittu sijoittajien keskuudessa, jotka etsivät korkeaa vuosituottoa ja haluavat sijoittaa lyhytaikaisiin kulutusluottoihin.
Kustannukset ja hinnasto
Sijoittajille Lendermarket ei peri suoria kuluja sijoitusten tekemisestä. Kaikki kulut menevät lainanantajille, ja sijoittaja näkee nettotuoton.
Tuotto-odotus on historiallisesti ollut korkeampi kuin monilla muilla P2P-alustoilla – 12 % tai enemmän. Tämä korkea tuotto liittyy kuitenkin myös korkeampaan riskiin, koska sijoitukset kohdistuvat usein kulutusluottoihin markkinoilla, joilla luottotappioriski on tavallista suurempi.
Turvallisuus ja sääntely
Lendermarket on rekisteröity Irlantiin, mutta sillä ei ole samanlaista EU:n sijoituspalvelulisenssiä kuin esimerkiksi Mintoksella. Tämä tarkoittaa, että sääntely ja sijoittajansuoja eivät ole yhtä tiukkoja.
Sijoittajan on hyvä tiedostaa, että Buyback Guarantee ei ole absoluuttinen suoja, vaan sen toteutuminen riippuu lainanantajayhtiön taloudellisesta tilanteesta. Erityisesti Creditstarin varaan rakentuva lainatarjonta on herättänyt keskustelua sijoittajien keskuudessa.
Lendermarket kokemuksia
Sijoittajien kokemukset Lendermarketista ovat kaksijakoisia. Monet pitävät alustaa houkuttelevana korkean tuoton ja selkeän käyttöliittymän ansiosta. Automatisoidut sijoitustyökalut helpottavat hajautusta, ja lyhytaikaisiin kulutusluottoihin sijoittaminen sopii niille, jotka haluavat nopeampaa kassavirtaa.
Toisaalta osa käyttäjistä on huolissaan lainanantajien, erityisesti Creditstarin, taloudellisesta kestävyydestä. Maksuviiveet ja tiedonkulun puutteet ovat olleet joillekin sijoittajille ongelma. Näistä syistä Lendermarket ei välttämättä sovi riskinsietokyvyltään matalille sijoittajille.
Suomalaisilta sijoittajilta palaute on ollut, että alusta on helppokäyttöinen, mutta ennen sijoittamista kannattaa perehtyä lainanantajien taustoihin tarkasti.
Yhteenveto
Lendermarket tarjoaa korkean tuottopotentiaalin ja matalan aloituskynnyksen P2P-sijoittajille. Sen vahvuuksia ovat yksinkertainen käyttöliittymä, automaattiset sijoitustyökalut ja korkeat vuosituotot. Suurimmat riskit liittyvät lainanantajien luotettavuuteen ja alustan vähäisempään sääntelyyn verrattuna esimerkiksi Mintokseen.
Lendermarket sopii sijoittajille, jotka hakevat korkeampaa tuottoa ja ymmärtävät, että vastineeksi riskitaso on myös tavanomaista korkeampi.
Riskivaroitukset
Sijoittaminen vertaislainoihin sisältää aina riskejä. Buyback Guarantee ei poista riskiä kokonaan, sillä sen toteutuminen riippuu lainanantajan maksukyvystä. Historiallinen tuotto ei ole tae tulevasta kehityksestä. Hajauttaminen useisiin lainoihin ja eri lainanantajien kesken on tärkeä keino riskien hallintaan.